Cómo calcular un objetivo de ahorro en Excel

Calcula cuánto has reservado, lo que falta para tu meta y la cuota necesaria. Practica con SUMA, MAX, porcentajes y REDONDEAR.MAS.

1. Prepara los datos

El ejercicio usa importes ficticios. En A5:B9 escribe estos datos. Guarda los importes como números y aplica el formato de moneda:

En este ejercicio eliges directamente las cuotas que aún puedes realizar. Cinco cuotas significa cinco aportaciones futuras; no cinco meses completos ya transcurridos. El ahorro inicial debe excluir las aportaciones de B7 y B8.

2. Suma lo ahorrado

En B11 suma el saldo inicial y las dos aportaciones:

=SUMA(B6:B8)

El resultado es 450 €. Una retirada se puede representar con un importe negativo: si B8 fuera −50, el saldo sería 250 €. Comprueba que estás registrando dinero reservado para esta meta y que no repites el inicial.

3. Calcula cuánto falta

En B12 resta el ahorro a la meta y evita que el pendiente sea negativo:

=MAX(0;B5-B11)

Faltan 750 €. Si el saldo supera la meta, MAX devuelve cero. Eso indica que no falta más dinero, aunque el saldo real siga apareciendo completo en B11.

4. Muestra el porcentaje de progreso

En B13 divide lo ahorrado por una meta positiva:

=SI(B5<=0;"Revisar meta";B11/B5)

Aplica el formato Porcentaje con un decimal. Verás 37,5 %. No multipliques además por cien: el formato ya representa 0,375 como 37,5 %. Un saldo de 1.300 € sobre una meta de 1.200 € supera el 100 %; no es un error.

5. Reparte el pendiente entre las cuotas

En B14 introduce:

=SI(B12=0;0;SI(B9<=0;"Revisar cuotas";REDONDEAR.MAS(B12/B9;2)))

Con 750 € pendientes y cinco cuotas, necesitas 150 € por cuota. Si faltan 100 € y quedan tres cuotas, REDONDEAR.MAS calcula 33,34 €. Tres aportaciones de 33,33 € dejarían un céntimo pendiente.

La primera condición devuelve cero cuando ya has alcanzado la meta. La segunda evita dividir entre cero o entre un número negativo de cuotas. Para este ejercicio usa una meta positiva, importes numéricos y un número entero de cuotas.

Cómo cuenta los meses la plantilla descargable

La plantilla completa usa fechas y cuenta el mes de revisión y el mes objetivo. Su cálculo básico, con fechas válidas, es:

=SI(B9<B8;0;(AÑO(B9)-AÑO(B8))*12+MES(B9)-MES(B8)+1)

Estas referencias corresponden a la hoja Objetivo de la plantilla, donde B8 es la fecha de revisión y B9 la fecha objetivo. No pegues esta fórmula en el ejercicio, donde esas celdas contienen una aportación y un número de cuotas.

Del 7 de octubre al 31 de marzo hay seis meses incluidos: octubre, noviembre, diciembre, enero, febrero y marzo. Si ya terminaste tu aportación de octubre, te quedan cinco cuotas de noviembre a marzo: el ejercicio refleja ese segundo caso. Elige el número de aportaciones que realmente puedes hacer.

Ejercicio: cambia el saldo inicial

Cambia B6 de 200 a 400 €. Mantén las aportaciones y las cinco cuotas. Calcula el saldo, el pendiente, el porcentaje y la cuota.

Comprueba otros casos

• Meta alcanzada: prueba un saldo inicial de 1.200 €. Pendiente y cuota deben ser cero.
• Sin cuotas: vuelve a los datos originales y escribe cero en B9. Debe aparecer Revisar cuotas.
• Retirada: escribe −50 en B8. El saldo baja a 250 €, queda 950 € y la cuota es 190 €.
• Cero de inicial: B6 puede ser cero; no significa que falte el dato.

Estos ejemplos usan funciones en español y punto y coma como separador. En Excel en inglés son SUM, IF y ROUNDUP; MAX conserva el nombre. Si tu configuración usa comas como separador de argumentos, adapta las fórmulas.

Ver plantilla de objetivos de ahorro