Plantilla de objetivos de ahorro en Excel

Define una meta, registra aportaciones y retiradas y consulta cuánto falta y cuánto tendrías que reservar cada mes hasta la fecha elegida.

Vista previa del seguimiento

Cómo empezar

1. Guarda una copia y escribe el nombre y la cantidad de tu meta. Introduce los importes como números, sin escribir el símbolo € dentro del valor.
2. Escribe el ahorro inicial: el dinero que ya habías reservado antes de los movimientos que vas a registrar. Usa cero si partes de cero.
3. Elige la fecha de revisión y la fecha objetivo. Introduce fechas reales de la hoja de cálculo, no frases como «el verano que viene».
4. Registra los movimientos posteriores al saldo inicial en Aportaciones. Usa un importe positivo para añadir dinero y negativo para retirarlo.
5. Corrige los avisos y consulta el saldo, el pendiente, el progreso y el importe mensual.

Cómo cuenta los meses

Cuenta los meses naturales incluyendo el mes de revisión y el de la fecha objetivo. Octubre, noviembre, diciembre, enero, febrero y marzo son seis cuotas. No calcula meses completos transcurridos ni reparte por días.

El importe mensual supone que todavía puedes hacer una aportación adicional en el mes de revisión. Si ya has terminado de ahorrar ese mes, la cifra puede quedarse corta para las cuotas que realmente te quedan. Divide el pendiente entre tus cuotas restantes antes de fijar tu plan; en el tutorial aprenderás ese cálculo.

Si ambas fechas están en el mismo mes y el plazo no ha vencido, queda una cuota. Si la fecha objetivo es anterior a la revisión y aún falta dinero, aparece Plazo vencido. La fecha de revisión es editable y no cambia automáticamente al abrir el archivo.

Registrar aportaciones y retiradas

Solo se suman los movimientos válidos con fecha igual o anterior a la revisión. El ejemplo del 1 de noviembre queda fuera de la revisión del 7 de octubre. Introduce movimientos realizados: una aportación prevista no equivale a dinero ya ahorrado.

Una retirada de 50 € se registra como −50. Reduce el saldo y aumenta lo que falta. No vuelvas a registrar el ahorro inicial como un ingreso: lo contarías dos veces. Una fila completamente vacía no produce un aviso; una fila incompleta sí.

Qué significan los avisos

• Revisar datos: falta algún dato principal, la meta no es positiva, el inicial es negativo o una fecha no es válida.
• Revisar movimiento: falta fecha, concepto o importe numérico. Esa fila queda fuera de la suma hasta corregirla.
• Revisar saldo: las retiradas dejan el saldo por debajo de cero. Revisa lo registrado antes de interpretar la cuota mensual.

El contador de movimientos a revisar incluye todos los registros inválidos, aunque su fecha sea posterior a la revisión. Corrige esos avisos antes de utilizar los resultados.

Cuando alcances la meta

El pendiente y la cuota pasan a cero y el estado cambia a Objetivo alcanzado. El progreso puede superar el 100 % si has reservado más dinero que la meta; se muestra el porcentaje real.

Personalizar los ejemplos

Sustituye Objetivo!B5:B9 y borra solo Aportaciones!A5:C7. Conserva la columna D y las fórmulas del seguimiento. Puedes rellenar hasta la fila 204; ampliar el registro requiere adaptar los rangos de las fórmulas.

El cálculo reparte el dinero pendiente entre cuotas iguales. No incluye intereses, inflación ni rentabilidad. Comprueba que la cantidad mensual encaja con tu presupuesto mensual.

Aprende las fórmulas y descarga un ejercicio con solución.

Cálculos y avisos comprobados con el motor de hojas disponible. Prueba en Microsoft Excel de escritorio pendiente.